डेब्ट फंड्स के बारे में अधिक जाने

चूंकि Debt Funds कम जोखिम वाले निवेश होते हैं, इसलिए नए निवेशक बाजार से जुड़े इक्विटी फंड में जाने से पहले डेट फंड से शुरुआत कर सकते हैं। वे मार्केट क्रैश के कारण पैसे खोने के डर के बिना अच्छा रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।

कॉर्पोरेट टैक्स घटाएं और निवेशक को कर लाभ डेब्ट फंड्स के बारे में अधिक जाने दें

हर नए बजट में 80 सी की लिमिट बढ़ाना म्यूच्युअल फंड इंडस्ट्री में गरमागरम बहस का विषय होता है। अभी तो सिर्फ इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) ही 80 सी के तहत 1,50,000 तक टैक्स लाभ की पात्र हैं। लिमिट को डेढ़ लाख से बढ़ाकर दो लाख करना और 80 सी के तहत स्कीम की संख्या बढ़ाना मेरे ख्याल से आगे का कदम होगा।

हाल के वर्षों में इक्विटी ने बहुत अच्छे रिटर्न दिए हैं लेकिन, हर कोई जोखिम लेने को तैयार नहीं होता। कई निवेशक अब भी 80 सी के तहत छोटी बचत योजनाओं और एक्स्ड डिपॉजिट में जाएंगे। चूंकि अब दरों में कटौती हुई है तो वे निवेश के अन्य विकल्प तलाश रहे हैं जैसे इक्विटी, जिनके साथ बेहतर रिटर्न की संभावना, तुलनात्मक रूप से कम जोखिम और समान टैक्स लाभ जुड़े होते हैं।

ऐसे परिदृश्य में निवेशक के लिए उपलब्ध एकमात्र विकल्प है मौजूदा एलएसएस फंड। लेकिन, ये फंड अपनी असेट का बड़ा हिस्सा इक्विटी में लगाते हैं, जिनके कारण वे परम्परागत किस्म के या पहली बार पैसा लगाने वाले निवेशकों के लिए तुलनात्मक रूप से जोखिमभरा विकल्प है। इसकी बजाय इक्विटी और फिक्स्ड इनकम असेट श्रेणियों, दोनों में पैसा लगाने वाले हाईब्रिड फंड्स ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर विकल्प है।

Benefits of Debt Funds in Hindi: डेट फंड में निवेश क्यों करना चाहिए? जानिए 8 बड़े कारण

Benefits of Debt Funds in English: Debt funds give lower returns than equity funds but there are many reasons why you should include debt funds in your portfolio. Let's know Debt Fund Benefits in Hindi

Benefits of Debt Funds in Hindi: डेट फंड को अक्सर बॉन्ड फंड (Bond Fund) कहा जाता है। Debt Fund ऐसे म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) होते हैं जो बड़े पैमाने पर फिक्स्ड-इनकम सिक्योरिटीज जैसे बॉन्ड, डेट, टी-बिल और ऐसे अन्य मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं। वे स्टेबल रिटर्न उत्पन्न करते हैं और इक्विटी फंड (Equity Fund) की तुलना में कम अनस्टेबल होते हैं। हालांकि डेट फंड इक्विटी फंड्स की तुलना में कम रिटर्न देते हैं लेकिन ऐसे कई कारण हैं जिनकी वजह से आपको अपने पोर्टफोलियो में Debt Fund को शामिल करना चाहिए। यहां हम आपको बताने वाले है कि डेट फंड में निवेश क्यों करना चाहिए और इसके लाभ (Benefits of Debt Fund in Hindi) क्या है।

फ्लेक्सी लोन

फ्लेक्सी लोन एक अनसेक्योर्ड लोन है जहां फंड प्राप्त करने के लिए किसी कोलैटरल की आवश्यकता नहीं होती है. बजाज फिनसर्व फ्लेक्सी लोन सुविधा एक ऐसी विशेषता है जो आपको अपनी स्वीकृत राशि से आसानी से उधार लेने और अतिरिक्त फंड होने पर आसानी से पुनर्भुगतान करने की सुविधा देती है. फ्लेक्सी लोन सुविधा के दो प्रकार हैं:

फ्लेक्सी टर्म लोन

• आप आपको दिए गए लोन लिमिट से आसानी से पैसे उधार ले सकते हैं
• केवल उपयोग की जाने वाली राशि पर ब्याज़ लगाया जाता है
• हर बार जब आप पैसे निकालते हैं, तो आपकी लोन लिमिट की राशि कम हो जाती है
• अगर आपके पास अतिरिक्त पैसे आ जाते हैं, तो आप मूल राशि का पार्ट-पेमेंट कर सकते हैं हालांकि, आपकी लोन लिमिट इसके अनुसार रीस्टोर नहीं की जाएगी.

फ्लेक्सी हाइब्रिड लोन

• आप आपको दिए गए लोन लिमिट से आसानी से पैसे उधार ले सकते हैं
• केवल उपयोग की जाने वाली राशि पर ब्याज़ लगाया जाता है
• आपके पास अवधि के अंत में मूलधन का पुनर्भुगतान करते समय केवल ब्याज़ का भुगतान ईएमआई के रूप में करने का विकल्प है या जब भी आपके पास अतिरिक्त फंड हो तो मूलधन के लिए पार्ट-प्री-पे करने का विकल्प होता है
• जब आप निकालते डेब्ट फंड्स के बारे में अधिक जाने हैं, तो उपलब्ध फंड की राशि तदनुसार कम हो जाती है
• जब आप मूलधन राशि प्री-पे करते हैं, तो आपकी लोन लिमिट में उपलब्ध फंड उसके अनुसार बढ़ जाते हैं.

विशेषताएं और लाभ

• फ्लेक्सी लोन अनसेक्योर्ड लोन हैं जिनके लिए कोई कोलैटरल आवश्यक नहीं है. यह कोलैटरल को गिरवी रखने के लिए एसेट वैल्यूएशन की आवश्यकता को समाप्त करता है. डॉक्यूमेंटेशन कम हो जाने से अप्रूवल की प्रोसेस तेज हो जाती है और यह 1 कार्य दिवस में पूरी हो जाती है.
• बजाज फिनसर्व के मौजूदा कस्टमर को टॉप-अप लोन या दरों में कमी जैसे विशेष प्री-अप्रूव्ड ऑफर मिल सकते हैं. फ्लेक्सी लोन न्यूनतम 3 वर्षों की अवधि के साथ प्रदान किए जाते हैं.
• आप अपनी जरूरत के अनुसार उधार ले डेब्ट फंड्स के बारे में अधिक जाने सकते हैं और पैसा आने पर पुनर्भुगतान कर सकते हैं. आप अपनी लोन लिमिट के समाप्त होने तक इससे कई बार उधार ले सकते हैं.
• अपनी अप्रूव्ड लोन लिमिट से अपनी ज़रूरत के अनुसार जितनी बार चाहें, उतनी बार पैसे निकालें
• जब भी आपके पास अतिरिक्त पैसे हों, आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने लोन अकाउंट में फंड जमा कर सकते हैं
• पैसे निकालने या प्रीपे करने पर अतिरिक्त पेपरवर्क के झंझट से बचें.
• अपनी ईएमआई को कम करने के लिए, अवधि के शुरुआती समय में केवल ब्याज भुगतान करने का विकल्प चुनें और बाद में मूलधन का भुगतान करें.
• केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज का भुगतान करें
• ट्रांज़ैक्शन के लिए कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं
• अपनी आवश्यकताओं के अनुसार, बिना किसी अतिरिक्त लागत के अपने अकाउंट से पैसे ड्रॉडाउन करें/निकालें.
• कहीं भी और कभी भी अपने लोन अकाउंट को एक्सेस करें
• हमारे बजाज कस्टमर पोर्टल - एक्सपीरिया और बजाज फिनसर्व ऐप के माध्यम से सेवा संबंधी सहायता
• अप्रूवल के बाद 24 घंटे में आपके अकाउंट में राशि
• न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन और तुरंत डिस्बर्सल सहित लोन.

सामान्य प्रश्न

फ्लेक्सी लोन बजाज फाइनेंस द्वारा प्रदान की जाने वाली एक अनोखी और इनोवेटिव सुविधा है. यह सुविधा आपको अपने कैश फ्लो को अधिक प्रभावी ढंग से मैनेज करने और ब्याज़ की बचत करने की अनुमति देती है. फ्लेक्सी सुविधा के साथ, आप अपनी स्वीकृत लिमिट से अपनी आवश्यकता के अनुसार फंड्स उधार ले सकते हैं. आपके पास अतिरिक्त फंड होने पर आप प्री-पे भी कर सकते हैं. इसके अलावा, आप केवल उस राशि पर ब्याज़ का भुगतान करेंगे जो आपने इस्तेमाल की है, न कि पूरी लोन लिमिट पर. आप अवधि के शुरुआती भाग में ब्याज़-मात्र ईएमआई का विकल्प चुनकर अपनी मासिक किश्त को भी कम कर सकते हैं.

• इस प्रॉडक्ट के साथ, आप जितनी बार चाहें उतनी बार प्री-पे कर सकते हैं और पैसे ड्रॉडाउन कर सकते हैं/निकाल सकते हैं, जिससे यह प्रोसेस आसान और सरल बनती है.
• केवल आपके द्वारा निकाली जाने वाली राशि पर ब्याज़ लिया जाता है न कि पूरी लोन राशि पर.
• इसका लाभ उठाने पर, आपको ब्याज़ लागत में बचत का लाभ होता है क्योंकि आप बिना किसी अतिरिक्त लागत के लोन का भुगतान कर सकते हैं.
• हमारे बजाज कस्टमर पोर्टल – एक्सपीरिया पर आसान, सरल और परेशानी रहित ऑनलाइन ट्रांज़ैक्शन करें

टैक्स बचाने के लिए ELSS और इंश्योरेंस में कौन बेहतर ?

आज के समय में प्रत्येक व्यक्ति अपने पैसे से बेहतर मुनाफ़े की इच्छा रखता है , इसलिए उन संभावनाओं को तलाशता रहता है जहाँ उसका इन्वेस्टमेन्ट सुरक्षित भी रहे और किसी न किसी प्रकार से मुनाफा भी कमा कर दे । अब अगर मुनाफा होगा तो वह इनकम टैक्स को भी आकर्षित करेगा। यहाँ हम यह जानने की कोशिश करेंगे कि अगर हम अपना इनकम टैक्स बचाना चाहते हैं, तो निवेश के दो साधन डेब्ट फंड्स के बारे में अधिक जाने ELSS और इंश्योरेंस में से कहाँ निवेश करना बेहतर होगा।

ELSS क्या है ?

• ELSS का मतलब है इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम। इसको टैक्स बचाने वाला म्युचुअल फण्ड भी कहा जाता है।
• इसमें डेढ़ लाख रुपये तक के निवेश पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80 C के तहत इनकम टैक्स में छूट मिलती है।
• 80 C के तहत जितनी भी टैक्स बचाने वाली स्कीम हैं जैसे पीपीएफ , इंश्योरेंस की स्कीम आदि , उनमें ELSS ही है जिसमें इनकम टैक्स बेनिफिट के साथ सबसे ज्यादा रिटर्न मिलता है।
• इसमें पैसा बाजार में लगाया जाता है। व्यक्ति अगर चाहे तो कितना भी पैसा इसमें लगा सकता हैं लेकिन इनकम टैक्स में छूट सिर्फ डेढ़ लाख रुपये तक ही मिलती है।

Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से कहां निवेश देगा मोटा रिटर्न, यहां जानिए सभी सवालों के जवाब

Photo:INDIA TV Fixed Deposits और Debt Mutual Funds में से कौन बेहतर?