फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट

काम की बात: फिक्स्ड डिपॉजिट कराने का बना रहे हैं प्लान तो पहले यहां जान लें कहां निवेश करने पर मिलेगा ज्यादा फायदा

अगर आप इन दिनों फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) में निवेश करने जा रहे हैं तो आपको बैंको की ब्याज दरों के बारे में पता होना जरूरी है। SBI, HDFC, ICICI और एक्सिस बैंक ने हाल ही में FD की ब्याज दरों में बदलाव किया है। हालांकि सरकार ने जुलाई-सितंबर तिमाही के लिए स्मॉल सेविंग स्कीम्स की ब्याज दरों में कटौती नहीं की है। ऐसे में पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट में आपको पहले जितना ब्याज मिलता रहेगा। यहां हम आपको बता रहे हैं कि आपको कहां निवेश करने पर कितना ब्याज मिलेगा।

कहां मिल रहा कितना ब्याज

2 साल की FD पर ब्याज

बैंक	ब्याज दर (% में)
पोस्ट ऑफिस	5.50
एक्सिस	5.फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट 25
SBI	5.10
ICICI	5.00
HDFC	4.90

3 साल की FD पर ब्याज

बैंक	ब्याज दर (% में)
पोस्ट ऑफिस	5.50
SBI	5.30
HDFC	5.15
एक्सिस	5.25
ICICI	5.15

5 साल की FD पर ब्याज

बैंक	ब्याज दर (% में)
पोस्ट ऑफिस	6.70
एक्सिस	5.75
HDFC	5.50
SBI	5.40
ICICI	5.35

5 साल की FD पर ले सकते हैं टैक्स छूट का फायदा
5 साल वाली FD को टैक्स सेविंग FD कहा जाता है। इसमें निवेश पर इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपए तक टैक्स छूट ली जा सकती है।

FD से मिलने वाले ब्याज पर भी देना होगा टैक्स
FD से होने वाली ब्याज आय अगर 40000 रुपए (सीनियर सिटीजन के मामले में 50000 रुपए) तक है तो इस पर आपको कोई टैक्स नहीं देना होता। इससे ज्यादा आय होने पर 10% TDS काटा जाता है। अगर आपकी FD से सालाना ब्याज फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट आय 40 हजार रुपए से अधिक है लेकिन कुल सालाना आय (ब्याज आय मिलाकर) उस सीमा तक नहीं है, जहां उस पर टैक्स लगे तो बैंक TDS नहीं काटा जाता है। इसके लिए सीनियर सिटीजन को बैंक में फॉर्म 15H और अन्य लोगों को फॉर्म 15G जमा करना होता है।

फॉर्म 15G या फॉर्म 15H खुद से की गई घोषणा वाला फॉर्म हैं। इसमें आप यह बताते हैं कि आपकी आय टैक्स की सीमा से बाहर है। जो इस फॉर्म को भरता है उसे टैक्स की सीमा से बाहर रखा जाएगा।

पर्सनल फाइनेंस: फिक्स्ड डिपॉजिट से चाहिए ज्यादा ब्याज, तो पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट या मंथली इनकम स्कीम में करें निवेश

अगर आप कहीं निवेश करने का प्लान बना रहे हैं लेकिन इस बात को लेकर कंफ्यूज हैं कि पैसा कहा लगाए जाएं तो पोस्ट ऑफिस की टाइम डिपॉजिट स्कीम या मंथली इनकम स्कीम में निवेश कर सकते हैं। इन दोनों ही स्कीम्स में आपको फिक्स्ड डिपॉजिट से ज्यादा ब्याज दिया जा रहा है। हम आपको इन स्कीमों के बारे में बता रहे हैं ताकि आप अपनी जरूरत के हिसाब से इनमें निवेश कर सकें।

क्या है मंथली इनकम स्कीम?
ये एक तरह की पेंशन स्कीम है, इसमें आप इस मुश्त पैसा जमा करके अपने लिए मंथली इनकम की व्यवस्था कर सकते हैं। इसकी खास बात यह है कि स्कीम पूरा होने के बाद आपको अपने पूरे पैसे भी वापस मिल जाएंगे।

कितना कर सकते हैं निवेश?
इस स्कीम के तहत अकाउंट को मिनिमम 1000 रुपए से खुलवा सकते हैं। वहीं अगर अधिकतम की बात करें तो अगर आपका अकाउंट सिंगल है तो आप 4.5 लाख रुपए तक अधिकतम जमा कर सकते हैं। वहीं अगर आपका ज्वाइंट अकाउंट है तो इसमें अधिकतम 9 लाख रुपए जमा किए जा सकते हैं। मेच्योरिटी पीरियड 5 साल है। स्कीम को हर 5 साल बाद उसी खाते के जरिए जब तक चाह आगे बढ़ा सकते हैं।

हर महीने कर सकते हैं 5 हजार की कमाई
इस स्कीम के तहत 6.6 फीसदी ब्याज दिया जा रहा है। इस योजना के तहत अगर आप 4.5 लाख रुपए का निवेश करते हैं तो अब आपको 6.6 सालाना ब्याज दर के हिसाब से सालाना 29700 रुपए ब्याज मिलेंगे। वहीं अगर आप इसमें ज्वाइंट अकाउंट के तहत 9 लाख का निवेश करते हैं तो आपको 59,400 साल का ब्याज मिलेगा। इसे 12 महीनों में बराबार बांटें तो हर महीने 4,950 रुपए का रिटर्न मिलेगा। अगर रिटर्न को विद्ड्रॉ नहीं करते हैं तो उस पर भी ब्याज मिलता है।

बच्चों के फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट नाम से भी खोल सकते हैं खाता
इस स्कीम में बच्चों के नाम से भी अकाउंट खोला जा सकता है। अगर बच्चा 10 साल से कम उम्र का है तो उसके नाम पर माता-पिता की ओर से खाता खोला जा सकता है। 10साल की उम्र में बच्चा अपना अकाउंट खुद संचालित कर सकता है, वहीं वयस्क होने पर उसे खाते की पूरी जिम्मेदारी मिल जाती है।

कैसे खोल सकते हैं इसमें निवेश?
पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम खाता खोलने के लिए आप अपने नजदीकी पोस्ट ऑफिस में संपर्क कर सकते हैं। यहां आपको मंथली इनकम स्कीम के लिए एक फॉर्म भरना होगा। इसके बाद आपका खाता खुल जाएगा।

पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट स्कीम

• यह एक तरह की फिक्स डिपॉजिट (एफडी) है। इसमें एक तय अवधि के लिए एकमुश्त पैसा निवेश करके आप निश्चित रिटर्न और ब्याज भुगतान का फायदा ले सकते हैं।
• पोस्ट ऑफिस टाइम डिपॉजिट अकाउंट 1 से 5 साल तक की अवधि के लिए 5.5 से 6.7 फीसदी तक ब्याज दर की पेशकश करता है।
• भारतीय डाक की आधिकारिक वेबसाइट के मुताबिक 5 साल की सावधि जमा के तहत निवेश करने पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत टैक्स छूट का फायदा ले सकते हैं।
• इसमें 1000 रुपए का मिनिमम निवेश करना होता है। वहीं अधिकतम निवेश की कोई सीमा नहीं है।
• इस खाते को किसी नाबालिग के नाम पर और दो वयस्कों के नाम पर संयुक्त खाता भी खोला जा सकता है।
• इस स्कीम के तहत सालाना आधार पर ब्याज दिया जाता है, लेकिन इसकी गणना तिमाही आधार पर की जाती है।

इंडिया पोस्ट की वेबसाइट के अनुसार ब्याज दरें इस प्रकार हैं।

समय	ब्याज दर(%)
1 साल	5.5
2 साल	5.5
3 साल	5.5
5 साल	6.7

5 साल के लिए निवेश मिलता है टैक्स छूट का लाभइस स्कीम से मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है और जिसने इसमें निवेश किया है उसकी सालाना आय में ये ब्याज जुड़ता है। भारतीय डाक की आधिकारिक वेबसाइट के मुताबिक 5 साल की अवधि जमा के तहत निवेश करने पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत टैक्स छूट का फायदा ले सकते हैं। अधिक जानकारी के लिए इस वेबसाइट पर विजिट करें

Fixed Deposit: गारंटीड रिटर्न के साथ फिक्स्ड डिपॉजिट पर मिलते हैं कई बड़े फायदे ! ये आपको मालूम होने चाहिए

एफडी के साथ कई अन्‍य लाभ भी मिलते हैं, जिनके बारे में तमाम लोगों को जानकारी नहीं मिलती है. अगर आपने भी एफडी में निवेश किया हुआ है तो आपको एफडी पर मिलने वाली इन सुविधाओं की जानकारी जरूर होनी चाहिए.

वैसे तो आज के समय में निवेश के कई तरीके हैं, लेकिन फिर भी ज्‍यादातर लोग अब भी एफडी को पसंद करते हैं फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट क्‍योंकि ये निवेश का सेफ ऑप्‍शन है. इसके अलावा एफडी में निवेश करने वाले को गारंटीड रिटर्न मिलता है. लेकिन क्‍या आपको पता है कि एफडी के साथ कई अन्‍य लाभ भी मिलते हैं, जिनके बारे में तमाम लोगों को जानकारी नहीं मिलती है. अगर आपने भी एफडी में निवेश किया हुआ है तो आपको एफडी पर मिलने वाली इन सुविधाओं की जानकारी जरूर होनी चाहिए.

लोन की सुविधा

अगर आपने कहीं एफडी करवाई है, तो आपको इसके बदले में लोन की सुविधा मिल जाती है. इसके अलावा कई बैंकों में लोन के आधार पर ओवरड्राफ्ट फैसिलिटी भी मिलती है. इसका कारण है कि एफडी की रकम बैंक के पास एक गारंटी के रूप में होती है. आपकी रकम के हिसाब से ही बैंक आपको लोन देता है. अगर आप लोन को समय से नहीं चुका पाते तो आपकी एफडी की रकम से उस लोन को कवर कर लिया जाता है.

टैक्‍स का फायदा

अगर आप 5 साल या उससे ज्‍यादा समय के लिए एफडी करवाते हो, तो आपको आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80सी के तहत टैक्स छूट क्लेम करने का मौका मिलता है. अगर आप 5 साल से कम की एफडी कराते हैं, तो आपको टैक्‍स देना होगा. इसके अलावा अगर पांच साल में से किसी साल में बैंक से मिला ब्याज 40 हजार रुपए से ज्‍यादा हुआ, तो भी आपको टैक्‍स देना पड़ेगा.

इंश्‍योरेंस कवर

डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) की ओर से आपको एफडी पर इंश्‍योरेंस कवर की भी सुविधा दी जाती है. मान लीजिए कि किन्‍हीं कारणों से बैंक दिवालिया हो जाती है, तो ऐसे में आपको रिटर्न के साथ इंश्‍योरेंस कवर के तहत पांच लाख तक की रकम मिल सकती है. यानी पैसे डूबने की टेंशन नहीं होती.

जीवन बीमा

कुछ बैंक ऐसे भी हैं, जो एफडी पर लाइफ इंश्‍योरेंस का भी फायदा देते हैं. ये रकम एफडी की रकम के बराबर होती है. बैंक की ओर से कस्‍टमर्स को ये फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट ऑफर इसलिए दिया जाता है, ताकि वो ज्‍यादा से ज्‍यादा लोगों को एफडी के लिए आकर्षित कर सके. हालांकि इसमें उम्र सीमा भी तय होती है.

गारंटी रिटर्न

अब बात करते हैं उस फायदे की, जिसकी सभी बात करते हैं. वो है एफडी पर गारंटी के साथ मिलने वाला रिटर्न. आप चाहे एक साल के लिए एफडी करवाएं, 5 साल के लिए या 10 सालों के लिए, आपको ये मालूम होता है कि आपको इस पर मैच्‍योरिटी के समय कितना पैसा मिलेगा. यही वजह है कि एफडी को सुरक्षित निवेश माना जाता है और आज के समय में निवेश के तमाम विकल्‍प होने के बाद भी लोग बेफिक्र होकर एफडी करवाते हैं.

FD Best Rates: चाहते हैं फिक्स्ड डिपॉजिट पर बेस्ट रेट ऑफ इंटरेस्ट, आपकी तलाश यहां होगी पूरी

FD Rates: फिक्स्ड डिपॉजिट करना चाहते हैं पर नहीं जानते कि किस बैंक की एफडी पर मिल रहा है बेस्ट इंटरेस्ट रेट तो यहां आपकी खोज पूरी हो सकती है. एफडी पर सबसे ज्यादा रिटर्न देने वाले बैकों के नाम जान लें.

अगर आप सुरक्षित निवेश और बढ़िया रिटर्न के ऑप्शन की तलाश में हैं तो आपके लिए बैंकों की फिक्स्ड डिपॉजिट एक अच्छा विकल्प बनकर सामने आ सकता है. देश में पारंपरिक तरीके से निवेश करने वालों के लिए आज भी एफडी बेहद अच्छा विकल्प माना जाता है. आज हम बता रहे हैं कि अलग समय के लिए विभिन्न बैंकों का कौन सा ऑफर आपके लिए सबसे अच्छा रहेगा और किनमें आपको अच्छा रिटर्न मिलेगा.

निजी सेक्टर का शेड्यूल्ड कमर्शियल लैंडर डीसीबी बैंक और स्माॉल फाइनेंस लैंडर एयू स्मॉल फाइनेंस बैंक आपको एफडी पर 7.5 फीसदी रिटर्न ब्याज दर ऑफर कर रहे हैं. ये 3 साल की एफडी करवाने वालों के लिए है.

बंधन बैंक, सिटी यूनियन बैंक और करूर वैश्य बैंक अपने फिक्स्ड डिपॉजिट पर 7 फीसदी का ब्याज दे रहे हैं. ये 3 साल वाली एफडी के लिए हैं. 10 नवंबर 2022 के मुताबिक ये इंटरेस्ट बताया गया है.

बैंक ऑफ इंडिया और पंजाब एंड सिंध बैंक में आपको 7 फीसदी की दर से ब्याज मिल सकता है. ये 2 से 3 साल की समय अवधि के लिए लागू होता है.

वहीं देश के दिग्गज बैंकों में शामिल बैंक ऑफ इंडिया, इंडियन बैंक, यूनियन बैंक और एसबीआई में आपको फिक्स्ड डिपॉजिट पर 6 फीसदी से ज्यादा ब्याज मिल सकता है, हालांकि ये एक साल से 2 साल के बीच की एफडी पर लागू होता है.

पीएनबी और एसबीआई की एफडी में पैसा लगा रहे हैं तो दोनों बैंक आपको 5.5 फीसदी तक की ब्याज दर की पेशकश कर रहे हैं. हालांकि ये दर 6 महीने से एक साल के अंदर की एफडी के लिए हैं.

सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया ने भी हाल ही में ब्याज दरों में इजाफा किया है और इन्हें 0.75 फीसदी तक बढ़ा दिया है. इसने अपनी 2 करोड़ रुपये से कम वाली एफडी के लिए स्पेशल एफडी प्लान लॉन्च किए हैं.

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