सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें

एक बार पोर्टफोलियो बन जाने पर, पोर्टफोलियो और स्कीम की विशेषताओं पर नियमित निगरानी ज़रूरी है, जो एक अविरत कार्य है| एक सलाहकार/वितरक इन स्कीमों की समीक्षा में भी सहायक होता है|

बचत करना सीखें

परिचय

क्या आपको पता था कि एक वित्तीय सलाहकार है जो सभी प्रकार के बजट व वित्तीय समाधानों हेतु उपयुक्त है। यदि आप अपने लक्ष्यों के लिए किसी वित्तीय उत्पाद या योजना में बचत करने, निवेश करने, खरीदने की सोच रहे हैं या आपको केवल आर्थिक सलाह की आवश्यकता है, तो यह एक वित्तीय सलाहकार की नियुक्ति में आपकी सहायता कर सकता है।

एक विटीय सलाहकार आपकी सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें अपने धन के अप्रबन्धन व आर्थिक लक्ष्यों तक पहुँचने में सहायता कर सकता है। यह पेशेवर व्यक्ति बजट निर्माण मार्गदर्शन, निवेश प्रबंधन से लेकर आपकी संपत्ति हेतु योजना बनाने तक सेवाओं की एक विस्तृत शृंखला प्रदान करते हैं। आपकी आर्थिक स्थिति, आप जो उत्पाद खोज रहे हैं, अल्प व दीर्घकालीन लक्ष्यों, आपके वित्त की वर्तमान स्थिति व व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर आप एक वित्तीय सलाहकार चुन सकते हैं।

वित्तीय सलाहकारों के प्रकार

निवेश सलाहकार: पैसे के सही उपयोग का विशेषज्ञ

निवेश सलाहकार क्वालिफाइड फाइनेंस प्रोफेशनल होते हैं, जो कॉरपोरेट तथा व्यक्तिगत ग्राहकों को सलाह देते हैं। इनके काम में शामिल होता है एसेट का चयन, सही निवेश का विकल्प चुनना, जैसे- म्यूचुअल फंड, इक्विटी शेयर, बांड, डिबेंचर, बीमा पॉलिसी, कमोडिटी तथा रियल एस्टेट इत्यादि। वे क्लाइंट को पूंजी जुटाने में मदद करते हैं, जैसे-प्राइवेट इक्विटी, डेट सिंडिकेशन, सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें वेंचर कैपिटल, वेंचर डेट तथा स्ट्रक्चर्ड डेट इत्यादि। इनके कार्य में प्रत्येक निवेश विकल्प से जुड़े जोखिम तथा रिटर्न, क्लाइंट के बिजनेस की ग्रोथ की संभावना, लाभप्रदता, प्रतियोगी परिदृश्य, उसकी टीम की ताकत और चुनौतियों के बारे में पूरी समझ होना जरूरी है।

स्कीम के चयन प्रक्रिया में एक निवेश सलाहकार या म्यूच्यूअल फंड वितरक की क्या भूमिका है ?

सामान्यतः, जब लोग स्वतः स्कीम का चयन करते हैं, उस स्कीम के प्रदर्शन को मद्देनज़र रख करते हैं| इस बात पर तवज्जो नहीं होती कि पिछले प्रदर्शन उसी तरह जारी नहीं भी रह सकते हैं| निहित गुन्वत्ताओं द्वारा जैसे स्कीम का उद्देश्य, निवेशजगत, फंड द्वारा लिए गए जोखिम आदि, स्कीम विशेष की कार्यप्रणाली को जांचने में सहायक होते हैं| इन सबके लिए निवेशक को वक़्त और कोशिश दोनों लगाने पड़ते हैं| अलावा इसके, एक निवेशक के पास प्रयोजनीय दक्षता भी होनी चाहिए जो उसे स्कीम की विशेषताओं और बारीकियों को समझने में मददगार साबित हों, उसमे ये क्षमता भी हो जिससे वो विभिन्न विकल्पों का तुलनात्मक विश्लेषण भी कर पाए| निवेश सलाहकार और म्यूच्यूअल फंड वितरक इस कार्य को अंजाम देने के काबिल हैं सही निवेश सलाहकार का चयन कैसे करें और प्रशिक्षित भी|

म्यूचुअल फंड सलाहकार चुनने से पहले ये बातें जरूर जान लें

प्रश्न: वितरक की पृष्ठभूमि कैसी है?
उत्तर: निवेश के मामले में भरोसेमंद व्यक्ति चुनना जरूरी है. इसके लिए आप अपने परिचित लोगों से सही व्यक्ति के बारे में सलाह ले सकते हैं. फंड सलाहकार चुनने से पहले उसका अनुभव और योग्यता देखें. सलाहकार को सभी एसेट श्रेणियों की ठोस जानकारी होनी चाहिए.

जरूरी है कि वह व्यक्ति और उसकी टीम यह बताने में सक्षम हो कि हर एसेट श्रेणी पर घरेलू और वैश्विक कारणों का कैसा असर पड़ता है. फंड सलाहकार आपकी जरूरतों के अनुसार प्रोडक्ट की समझ रखता हो और तभी उनकी सलाह दे जब आपको उनकी जरूरत हो.

निवेश की सफलता के लिए जरूरी है सही वित्तीय सलाहकार का चयन

जीवन के सभी क्षेत्रों में चयन अर्थात सेलेक्शन का बहुत महत्व होता है और सफलता चयन पर बहुत कुछ निर्भर करती है. वित्तीय निवेश क्षेत्र और उत्पाद जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड, इंश्योरेंस आदि पर भी यह पूर्णतया लागू होता है. या यूं कहें तो कुछ ज्यादा ही लागू होता है, क्योंकि वित्तीय निवेश के प्रोडक्ट, मूल्य और रिटर्न्स के दृष्टिकोण से काफी सेंसेटिव होते हैं. इसे कई तरह के कारक प्रभावित करते रहते हैं. इसलिए अपने वित्तीय सलाहकार का चयन बहुत ही सावधानी के साथ करना चाहिए.

हम सीए, इंजीनियर, डॉक्टर, वकील, आर्किटेक्ट आदि विशेषज्ञों का चयन सावधानी से करते हैं, लेकिन वित्तीय सलाहकार के चयन में अपेक्षित सावधानी नहीं बरतते, जबकि यह संपूर्ण आर्थिक संपदा के प्रबंधन से जुड़ा होता है और जीवन की विभिन्न आवश्यकताओं को काफी प्रभावित करता है.